Menene babban shirin rage lafiya?

Kamfanin

Samun inshorar lafiya ya zama dole, amma ba koyaushe ake samun araha ba. Farashin kuɗi don shirye-shiryen da ke ba da ƙasa cire kudi kuma ƙananan kuɗin kashewa daga aljihu ba su yiwuwa ga mutane da yawa. Shigar da babban shirin rage lafiya. Babban shirin kiwon lafiya mai sauki wanda zai iya rage maka kudi kuma ya baka damar sassauci fiye da tsarin kiwon lafiya na gargajiya. Ga duk abin da kuke buƙatar sani kafin yin rijista.

Menene babban shirin rage lafiya?

Babban shirin rage lafiya (HDHPs) sune tsare-tsaren inshora tare da rarar kuɗi fiye da yadda zaku samu tare da ɗaukar hoto na gargajiya. Wannan yana nufin dole ne ku biya ƙarin don sabis na kiwon lafiya daga aljihun ku a farkon shekara kafin kamfanin inshorarku ya fara raba kuɗin kulawa da ku. Kusan yawanci ba ku da bayarwa na gargajiya , ko dai; za ku biya daga aljihu a 100% har sai kun haɗu da kuɗin ku na shekara-shekara. Banda ga tsabar kudi shine rigakafin kulawa , wanda aka rufe shi cikakke kamar yadda Dokar Kulawa da Kulawa (ACA) ta bayyana. Waɗannan tsare-tsaren za a iya haɗa su tare da asusun ajiyar lafiyar (HSA) don haka za a iya biyan wasu kuɗin likita ba tare da haraji ba.

IRS tana bayyana manyan tsare-tsaren kiwon lafiya akan wani mafi cikakken sikelin : Mai cire kudin da kansa dole ne ya zama mafi karancin $ 1,400 don tsarin mutum ko $ 2,800 don tsarin iyali, kuma kudin da ake kashewa a shekara daga aljihu ba zai iya wuce $ 6,900 na mutum daya ko $ 13,800 na iyali ba. Iyakan, kodayake, baya aiki idan ka karɓi sabis na hanyar sadarwa.

HDHPs ma sanannu ne, suma-sune shiri na biyu mafi shahara bayan daidaitaccen shirin kiwon lafiya na PPO. A cewar 2019 Kaiser Family Foundation Mai Ba da Amfani da Kiwan Lafiya na Ma'aikata , 30% na mutanen da suka yi aiki sun zaɓi yin rajista a cikin babban shirin rage lafiya tare da zaɓi na HSA. Hakanan lambar tana ƙaruwa sannu a hankali kuma, yayin da daidaitattun PPOs ke zama ƙasa da mashahuri.

Ta yaya shirin HDHP ke aiki?

Lokacin da kake da tsarin kiwon lafiya mai sauki, kana da inshorar likita na yau da kullun - kawai kana biyan kuɗin ƙasa ne na kowane wata da kuma tsada daga aljihu tare da kashin tsabar kudi . Ga mutum, zaka biya 100% na kudin don ziyarar likita, gwaji, da magani har sai ka isa ga abin da aka cire. Sannan inshorar ku ta fara aiki (kudin da aka biya ko kuma adadin da yake biya ya banbanta da tsari) har sai kun kai matakin da ba za ku iya biya ba. Da zarar kun haɗu da hakan, inshorar zata biya komai a gaba ɗaya (a zaton ku masu samarwar da kuke amfani da su suna cikin hanyar sadarwar ku).

Ratesimar kuɗin inshora na iya bambanta daga shirin zuwa shirin, don haka tabbatar da bincika kayan inshorar ku don samun kuɗin ku.

Idan kun zaɓi a haɗa HSA tare da inshorar ku, ku ko mai ba ku aiki za ku ba da gudummawa ga asusun da za a iya amfani da shi don biyan sauran kuɗin likita ba tare da haraji ba. A matsayinka na mutum, zaka iya taimakawa har zuwa $ 3,550; iyalai na iya ba da gudummawa har zuwa $ 7,100. Masu ba da aiki sau da yawa za su ba da gudummawar HSA a kan naka, saboda haka yawanci ba za ku dogara da rajistan ku ba don duk kuɗin ba-amma tare, mai ba da aiki da ma'aikaci ba za su iya wuce matsakaicin ba.

Dangantaka: Ayyukan kiwon lafiya 5 da za ku yi bayan kun haɗu da kuɗin ku

Shin HDHPs suna rufe takardun magani?

Saboda manyan tsare-tsaren kiwon lafiya da ake cirewa galibi suna zuwa da fa'idodi iri ɗaya kamar inshorar lafiya na gargajiya, ana rufe magungunan ƙwaya tare da inshorar kuɗi kamar yadda kula da lafiya. Misali, idan takardar sayen maganin ka yakai $ 10 a cikakkiyar farashi, zaka biya hakan har sai ka sadu da abinda ka cire, sannan kuma zaka iya biya $ 2 da zarar inshorar ta fara aiki. Amma wannan ba koyaushe bane lamarin, wasu HDHPs suna da likitancin magani da na hada magunguna cire kudi yayin da wasu basuyi ba. Binciki takaddun shirinku da kundin tsarin aiki don ganin ainihin adadin ku da kanku.

Menene alfanun babban shirin rage lafiya?

Babban fa'idar babban tsarin kiwon lafiya wanda aka cire kudin sa? Yana da kuɗi kaɗan daga aljihun ku kowane wata idan baku amfani da sabis na kiwon lafiya akai-akai, ko kuma kwata-kwata. Farashin farashi yayi kasa da tsarin kiwon lafiya na gargajiya. Kuma idan baku je wurin likita sau da yawa ba, ko kuna da ƙaramin iyali tare da fewan masu dogaro da shi, wannan kyakkyawar riba ce mai kyau. Ari da, idan kun saka kuɗi sosai a cikin HSA, za ku sami kuɗin da aka keɓe don biyan duk wani kuɗin likita da ba za a iya tsammani ba.

Menene rashin amfani?

Samun ƙarami mafi ƙanƙanci da babban ragi na iya zama kamar abu mai kyau a farfajiyar idan ba ku je wurin likita ba sau da yawa, amma zai iya yin aiki a kanku, haka ma. Idan kana da lalacewar mota ko kuma ka kamu da bugun zuciya, misali, kana iya zuwa wurin likita fiye da yadda kake tsammani don a gano shi kuma a yi maka magani-wanda, idan ba ka sadu da abin da aka cire ba, na iya haifar maka da yawan kashe kudi karin kuɗi akan ziyarar fiye da yadda zaku samu tare da tsarin kiwon lafiya na gargajiya.

Dogaro da yadda kuke kula da lafiyar ku, kuna iya zama cikin mummunan yanayi fiye da yadda kuke so. An Oktoba 2017 karatu a cikin Harkokin Kiwon Lafiya ya nuna cewa marasa lafiya da ke da babban shirin rage kiwon lafiya suna tsallake binciken da aka ba da shawarar kuma suna amfani da ɗakin gaggawa don abubuwan da ba lallai ne su buƙaci ziyarar ɗakin gaggawa ba. Ari, a 2014 farar takarda daga Jami'ar Michigan ya nuna cewa marasa lafiya da ke fama da lamuran yau da kullun galibi suna tsallake likitan kwata-kwata saboda tsoron biya fiye da yadda za su iya.

An faɗi haka, idan kun shirya don biyan ƙarin ƙarin kuɗin kiwon lafiyar da ke haɗuwa da manyan tsare-tsaren cire kudi a musayar ƙananan riba, kuma kuna da niyyar amfani da shirin ta hanyar da ta dace, ƙila ba damuwa da yawa.

Shin HDHP ya fi PPO kyau?

ZUWAShirye-shiryen PPO-Ko kungiyar bada tallafi da aka fi so-na daya daga cikin daidaitattun nau'ikan tsarin inshorar lafiya. Kamar manyan tsare-tsaren kiwon lafiya da ake cirewa, kuna da masu samarda hanyar sadarwa da wadanda basa wajen-hanyar sadarwa. Masu samar da cibiyar sadarwa sun fi tsada don gani. Dukkan tsare-tsaren yawanci suna rufe abubuwa iri ɗaya, amma shirye-shiryen PPO gabaɗaya suna da manyan kuɗin da aka haɗu tare da ƙananan ragi da tsadar aljihu fiye da HDHPs. Hakanan, tare da PPOs, yawanci baza ku sami damar amfani da HSA ba tare da haɗin inshorar ku.

Shawara tsakanin shirin HDHP ko PPO ya ta'allaka ne kan yadda yawanci zaka ziyarci likita. PPO na iya zama mafi kyau idan kuna jin daɗin biyan ƙarin gaba kuma kuna shirin ziyarci likita akai-akai. Misali, yanayi na yau da kullun yakan buƙaci ziyarar likita akai-akai. Idan kuna son adana ƙarin kuɗi daga wata zuwa wata kuma ba ku tsammanin al'amuran kiwon lafiya, HDHP na iya zama mafi kyau.

Shin zan sami HSA?

Asusun ajiyar kuɗi yana ba ku ɗan ƙara ƙarfin haɓaka lokacin da kuka yi amfani da shi tare da HDHP. Ga yadda yake aiki. Kowane wata, ragin biyan albashi yana sanya kuɗi a cikin HSA ɗin ku. Idan kuna da tsarin inshora ta hanyar aiki, yana yiwuwa mai aikinku na iya ba da gudummawa ga HSA kuma.

Harshen HSA yana nan a gare ku don amfani azaman katin zare kudi ko cak. Lokacin da ka biya ƙwararrun kuɗin likita —Kamar yadda ake cire kudi, biyan kudi, aikin hakori, tabarau, maganin acupuncture, kayan aikin likita, har ma da magunguna wadanda ba a kan kudi ba - kuna yin hakan ne da katin ko cak.

Yana da mahimmanci a san cewa gabaɗaya ba za ku iya biyan farashi ba tare da HSA ɗinku, kodayake a wasu lokuta, ana biyan kuɗin COBRA da inshorar likita yayin da ba aikin yi za'a iya biya ta hanyar asusu. A ƙarshen kalandar shekara, duk adadin kuɗin da kake da shi a cikin asusun yana birgima zuwa shekara mai zuwa.

HSA cancanta

Abin takaici, ba kowa bane m don HSA. Kuna buƙatar samun tsarin kiwon lafiya wanda ya cancanta kamar yadda jagororin IRS suka bayyana a sama. Idan mai ba ka aiki ba ya ba da HSA, za ka iya samun ɗaya daga kamfani mai zaman kansa-amma har yanzu kawai tare da shirin inshorar lafiya mai cancanta. Ka tuna cewa ba duk HDHP bane ya cancanci HSA ba. Idan ka girmi 65 kuma a kan Medicare, ba za ka iya buɗe HSA ba. Hakanan baku iya bayar da gudummawa ga wanda kuka riga kuka mallaka ba.

HSA wadata

Akwai 'yan fa'idodi ga samun HSA banda kawai sayan pre-haraji. Ba ku biyan haraji a kan asusu ko kan abubuwan da suka cancanci HSA. Ba da gudummawa kai tsaye daga albashin ku yana ba ku damar yin haraji kamar kuna samun kuɗi kaɗan (albashinku ya rage adadin da kuka bayar a shekara). Kuma, zaku iya saka kuɗin cikin HSA ɗinku maimakon amfani da shi akan kuɗin likita.

HSA fursunoni

Idan kun sami HSA, akwai wasu ƙananan abubuwan da ya kamata ku sani. Gwamnati tana da jagororin yadda za ku iya ba da gudummawa ga HSA. A cewar sababbin lambobi daga IRS, mutane na iya ba da gudummawa har zuwa $ 3,550. Iyalai za su iya ba da gudummawa har zuwa $ 7,100. Abin farin cikin waɗannan adadin sun ninka ninki biyu na mafi karancin abin da aka cire. Idan ka tara da yawa, zaka iya biyan duk waɗannan tsadar har sai kun haɗu da shi.

Sauran mummunan ga HSA shine cewa da gaske ne kawai don farashin likita. Ba za ku iya kashe wannan kuɗin a kan kowane sayayyar da ba ta cancanta ba, in ba haka ba za ku kasance da alhakin biyan harajin kuɗin shiga a kai. Idan kun kasance ƙasa da shekaru 65 kuma kuka yi amfani da kuɗin don kuɗin da ba na likita ba, za ku biya tarar akan harajin samun kuɗin shiga. Koyaya, idan kun girmi 65, zaku iya amfani da kuɗin don komai kuma kuyi haraji daidai kamar cirewa daga IRA. Don haka tabbatar da adanawa da kashe wannan kuɗin cikin hikima.

Dangantaka: HSA vs. FSA vs. HRA

Ta yaya SingleCare zai iya taimakawa

Wataƙila za ku biya farashi mafi tsada don takaddar har sai kun buge abin da kuka cire, saboda haka yana da hikima a siyayya a kusa. A lokuta da yawa, zaku ga cewa yin amfani da takaddun SingleCare zai iya ceton ku fiye da biyan kuɗin kuɗin kuɗin. Lokacin amfani da SingleCare ko wasu katunan rangwamen, wannan adadin ba zai shafi wanda za a cire ba. Koyaya, zai adana muku kuɗi nan da nan. Fara binciken takardun ku akan singlecare.com yanzu.