Menene bambanci tsakanin HSA, FSA, da HRA?

Kamfanin Tambayi SingleCare

Inshora baya rufe komai. Nan ne shirin tsare-tsaren HSA, FSA, da HRA suka shigo-hanya ce ta ware kuɗi don kuɗin kiwon lafiyar da kuka san zuwansa, waɗanda ba su faɗa ƙarƙashin laimar fa'idarku.

Idan kai mai aiki ne, ko ka sayi inshorar ka, ka cancanci HSA ne kawai. Idan ka sami inshora ta wurin mai aikinka, ƙila ka sami damar zuwa ɗaya-ko duk waɗannan nau'ikan asusun. Kuma tabbas kuna mamakin yadda (kuma me yasa) ya kamata ku zaɓi ɗaya akan ɗayan.

A cikin alamomin haruffa na tsarin tanadi na biyan albashi acronyms, yana da sauƙi a rasa hanya. Menene kowane raguwa gaske ma'ana? Ta yaya suka bambanta? Menene iri ɗaya? Idan kun haɗu da ƙa'idodin, zai iya kawo muku asarar kuɗi. Yi amfani da wannan jagorar don raba su daban.

Menene HSA ke tsaye?

Asusun ajiyar kuɗi na kiwon lafiya (HSA) hanya ce ta musamman don ware kuɗi don biyan kuɗin likita kafin ku haɗu da inshorarku wanda za a cire. Yana samuwa ga duk wanda ke da babban shirin rage lafiya (HDHP).

Abin da ya cancanci zama babban canje-canje masu sauƙi kowace shekara. A cikin 2019 , yana da $ 1,350 ko sama don kowane mutum, kuma $ 2,700 ko sama don dangi. A cikin 2020, waɗannan adadin suna zuwa $ 1,400 da $ 2,800. Yana da mahimmanci a san irin abubuwan da za a biya daga aljihu kafin a fara cire kudin a cikin HDHP, in ji Tim Church, Pharm.D., Daraktan abubuwan a Masanin Kudi na Kudi . Kodayake farashi zai kasance mafi ƙaranci, idan mutum bai sami ikon rufe dubban daloli ba don kulawa da ba zato ba tsammani, wannan na iya haifar da bashin likita ko hana mutane da yawa neman kulawa tun farko.

Manufar HSA ita ce sauƙaƙa don biyan kuɗin likita (kamar ziyarar bazata ga likita ko kula da yanayin rashin lafiya) kafin a cika kuɗin ku kuma inshorarku ta fara biyan kuɗi. Ana ba da kuɗin asusun kaɗan daga kowane albashi; masu ba da aiki na iya ƙara kuɗi a zaman wani ɓangare na shirin fa'idodin kiwon lafiyar kuma. Ina tsammanin duk wanda aka gano tare da yanayi ɗaya ko fiye na yau da kullun yana iya amfani da kiwon lafiya sau da yawa, don haka yana da ƙarin dama don amfani da HSA don ziyara, takaddun magani, da / ko kayan tallafi waɗanda ƙila inshora ba za ta iya rufe su ba, in ji su Jeffrey Bratberg, Pharm.D ., farfesa ne na asibiti a Jami'ar Rhode Island College of Pharmacy.

Sakamakon shine:

• Duk kudin da kuka ajiye haraji ne kafin haraji. Ma'ana, yana rage yawan kuɗin ku, da yawan harajin da kuke biya.
• Riba akan kuɗin cikin asusunku ba shi da haraji.
• Kuna da asusun. Don haka, idan kun canza ma’aikata kuna kiyaye kuɗin ku, kuma babu ƙarshen kuɗin a ƙarshen shekara. Idan bakayi amfani da duk kuɗin da ka tara ba, sai ma'auni ya zagayo. Kuna iya cire kuɗi don kuɗin da bai cancanta ba akan asusun, amma zaku biya hukuncin haraji har sai kun wuce shekaru 65.

Bugu da ƙari, ga waɗanda ke da gudummawar kuɗi mai kyau ko wasu tanadi don biyan kuɗin likita a cikin babban shirin lafiya (HDHP), wanda zai iya ɗaukar HSA a matsayin asusun ritaya mai karɓar haraji tare da kuɗin da aka saka, in ji Dokta Church. Tare da fa'idodi uku na haraji, gudummawar har zuwa iyakar iyakoki zai rage ingantaccen kuɗin shigar mutum (AGI), haɓaka haraji, kuma ana iya sanya rarraba kyauta ba tare da biyan haraji don ƙwararrun likitocin likita ba tare da la'akari da amfani bayan shekaru 65.

Kuna karɓar katin cire kudi ko cak wanda ya hau kan ma'auni na HSA don kuɗin da ya cancanta, kamar kayan ji ko kayan jinya don zubar jini. Ina ba da shawarar cewa mutane su yi amfani da su don biyan kuɗin da aka ba da kuɗin magani, magungunan OTC, sunscreen, ziyarar masu ba da kyauta, har ma da sabis na asibiti idan har HSA ɗin ta rufe, in ji Dokta Bratberg. Don adana ƙarin kuɗi, yi amfani da katin SingleCare ɗinka a kantin magani, don tabbatar da samun mafi kyawun farashi.

Kuna iya ba da gudummawa har zuwa $ 3,500 ga mutum ɗaya ko $ 7,000 don iyali a cikin 2019. A cikin 2020, matsakaicin ya hau zuwa $ 3,550 da $ 7,100 bi da bi.

Menene FSA ke tsaye?

Asusun ajiya mai sassauci (FSA) - wani lokaci ana kiransa sassaucin tsarin kashe kudi - hanya ce ta ware dala kafin haraji don biyan kudin kula da lafiyarka idan kana da inshora ta hannun mai aikin ka. Masu ɗauka iya ba da gudummawa ga FSA, amma ba a buƙata ba.

Zaka iya ajiyewa har zuwa $ 2,650 shekara guda da mai aiki. Duk wata gudummawa ga FSA tana rage yawan kuɗin ku, da adadin harajin da zaku biya. Akwai hanyoyi biyu don kashe kuɗin a cikin FSA: ta amfani da katin cire kuɗi don biyan kuɗin yayin da kuka kashe, ko ta hanyar shigar da rasit (da sauran takaddun tallafi) don sake biya.

Kudin da aka adana a cikin FSA na iya biyan nau'ikan magunguna da kayan masarufi iri-iri - kuma wasu masu ba da aiki suna ba da kulawar FSAs don biyan kuɗin kula da yara. Yi hankali kawai, saboda FSAs suna da wasu ƙuntatawa:

• Dole ne ku bayyana yawan gudummawar kowane lokacin biyan kuɗi, kuma galibi ba za ku iya canza shi ba har sai lokacin buɗe rajista.
• Mai aikin ku yana da asusun. Wannan yana nufin idan ka canza masu ba da aiki, ka rasa kuɗin.
• Yawancin FSAs suna buƙatar ku kashe kowane kuɗi kafin ƙarshen shekara. Idan baku kashe mizanin ba, FSAs basa jujjuya kudaden da ba ayi amfani dasu ba. Ka batar da kudin.

Idan kuna da yanayin rashin lafiya na yau da kullun da kuka san zai kashe kuɗi kaɗan a cikin shekara, zai iya zama hanya mai kyau don rage biyan haraji. Ko kuma, a cikin wasu yanayi idan kuka buga iyakar gudummawa don HSA, kuna iya samun FSA, ma. Amma, idan kai saurayi ne kuma mai lafiya tare da halin mantawa game da kiwon lafiya, FSA bazai zama zaɓi mai kyau ba.

HSA da FSA

HSAs da FSA suna da abubuwa iri ɗaya. Kuna ba da gudummawar kuɗin pretax-wanda ke rage yawan kuɗin ku don dalilan haraji-sannan ku yi amfani da shi don biyan kuɗin likita shirin inshorarku bai rufe ba. Menene bambanci tsakanin HSA da FSA? Ga wasu mahimmanci.

HSAs

• HSAs kawai ga mutanen da ke da babban shirin rage lafiya.
• Iyakan gudummawar shine $ 3,500 ga mutum, $ 7,000 don iyali.
• Kuna iya canza yawan gudummawar da kuka bayar a duk shekara.
• Asusun HSA yana jujjuyawa daga shekara zuwa shekara.
• HSAs yana wadatar masu aikin kansu da na yau da kullun.
• Mutum yana da asusun HSA.
• Asusun yana samun riba, kuma ba shi da haraji.
• Asusun naka ne koda ka canza aiki.

FSAs

• FSAs suna samuwa ta hanyar ma'aikata, tare da ko ba tare da tsarin kiwon lafiya ba.
• Iyakan gudummawar shine $ 2,650.
• Kuna iya canza adadin gudummawar ku yayin buɗe rajista.
• FSAs suna amfani dashi-ko-rasa-shi, ma'ana, ragowar kuɗaɗen sun tafi a ƙarshen shekara.
• Ba a samun FSA ga mutanen da ke aikin kansu.
• Maigidan yana da asusun FSA.
• Asusun ba ya samun riba.
• Kuna rasa asusun idan kun canza ayyukan.

Me HRA ke wakilta?

Asusun dawo da lafiya ( WASA ) - wani lokaci ana kiran tsarin sake biya na lafiya - hanya ce da maigidan ka zai iya biyan kudin kiwon lafiyar ka na aljihu da kowane irin tsarin inshora. Ba za ku iya ƙara kuɗi a ciki ba, sai mai aikin ku kawai zai iya. Mai ba ku aiki ya yanke shawarar nawa za a saka a cikin shirin, kuma ana samun kowane kuɗi a farkon shekara.

Kuna iya amfani da kuɗin HRA ta hanyar biyan kuɗin likita tare da katin cire kuɗi na HRA ko ta hanyar ƙaddamar da kashewa don biyan kuɗi. Asusun HRA yana aiki tare da asusun FSA da HSA. Yawanci ana biyan kuɗi daga FSA ko HSA da farko, to ana amfani da kuɗi daga HRA don bambanci.

Dogaro da yadda aka tsara shirin, kuɗin na iya jujjuyawa daga shekara zuwa shekara.

HRA vs HSA

Burin HRA da HSA iri ɗaya ne: don ware kuɗi don biyan kuɗin kula da lafiyar da inshora bai rufe ba. A nan kamannun suka ƙare. Bambanci tsakanin HRA da HSA? Karanta jerin a kasa.

HRAs

• Ana iya ba da HRAs tare da kowane irin tsarin inshora.
• Babu ƙaramar iyaka ko iyakar iyakar gudummawa. Amma, dole ne mai aiki ya shimfida fa'idodin HRA iri ɗaya ga duk ma'aikatan aji ɗaya.
• Masu ba da aiki ne kawai ke iya ba da gudummawa ga HRAs.
• Asusun HRA yawanci yana komawa ga mai aiki a ƙarshen shekara. Wasu ma'aikata na iya ba da izinin wani ɓangaren kuɗi don sake fasalin.
• Ba a samun HRA ga mutane masu zaman kansu.
• Maigidan yana da asusun HRA.
• Asusun ba ya samun riba.
• Kuna rasa asusun idan kun canza ayyukan.

HSAs

• HSAs kawai ga mutanen da ke da babban shirin rage lafiya.
• Iyakan gudummawar shine $ 3,500 ga mutum, $ 7,000 don iyali.
• Kowa na iya ba da gudummawa ga HSAs: mutane, ma'aikata, ko 'yan uwa.
• Asusun HSA yana jujjuyawa daga shekara zuwa shekara.
• HSAs yana wadatar masu aikin kansu da na yau da kullun.
• Mutum yana da asusun HSA.
• Asusun yana samun riba, kuma ba shi da haraji.
• Asusun naka ne koda ka canza aiki.

HRA vs HSA vs. FSA kwatancen

Har yanzu ba a san yadda za a raba waɗannan asusun ba? Koma zuwa teburin da ke ƙasa, don babban bambancinsu.

	HSA	WASA	FSA
Kuna da asusun.	+	✘	✘
Mai aikin ku yana da asusun.	✘	+	+
Idan ka bar mai aikin ka, zaka iya ajiye kudin.	+	✘	✘
Ka saka kudi a ciki.	+	✘	+
Mai aikin ka ne kawai ke saka kudi a ciki.	✘	+	✘
Akwai iyakoki akan yawan gudummawar da zaku bayar kowace shekara.	+	✘	+
Dole ne ku sami babban tsarin inshora mai rahusa.	+	✘	✘
Kudin da ba a kashe ba koyaushe suna jujjuyawa daga shekara zuwa shekara.	+	✘	✘