Anan ga mafi kyawun zaɓuɓɓukan inshorar lafiya don masu dogaro da kai

Kamfanin

Kun lalata kamfanin Amurka kuma kun yanke shawarar zama shugaban ku. Barka da warhaka! Kuna cikin ƙungiyar ƙaruwa na ma'aikata masu zaman kansu.

A cewar Sabis na Haraji Na Ciki , mutumin da yake kasuwanci don kansa / kansa kuma wanda ke ba da kwangilar ayyukansa zuwa wasu kasuwancin ana ɗaukarsa mai cin gashin kansa. Hakanan zaka iya jin wani mai aiki da kansa wanda ake magana dashi a matsayin mai kyauta ko ɗan kwangila mai zaman kansa.

Kusan Ma'aikata miliyan 9.6 a cikin Amurka rahotanni masu zaman kansu ne Ofishin Labarun Labarun Labarun, hukumar gwamnati da ke bin irin waɗannan abubuwa. Kuma ana tsammanin lambobin za su karu, tare da kimanin Amurkawa miliyan 103 da suke kirga kansu a matsayin masu aikin kansu a shekarar 2026. Wannan ya karu da kashi 7.9 cikin dari.

Aikin kai na nufin ma'anar kamfani, kamar inshorar lafiya, ba mai ba da aiki. Zaɓin mafi kyawun madadin asusun inshora na iya samun ɗan rikitarwa.

Menene mafi kyawun hanyoyin zaɓin inshorar lafiya?

Fa'idodi da ribar da kuka taɓa jin daɗin aikin kamfanin ba a ba ku a cikin yarjejeniyar kunshin lokacin da kuke aikin kai. Ku da danginku za ku nema wa kanku inshorar lafiya. Yi la'akari dabin zaɓuɓɓuka yayin yanke shawarar abin da lafiyar lafiyar ta fi dacewa a gare ku:

Zaɓuɓɓukan inshorar lafiya na gama gari

Kasuwar jiha ko ta tarayya

Kuna iya cancanci yin rajista a cikin shirin inshora ta hanyar Kasuwar Inshorar Lafiya (wanda kuma ake kira Dokar Kulawa mai araha ko Obamacare) idan kai dan kwangila ne mai zaman kansa, mai ba da shawara, mai ba da kyauta, ko wani nau'in ma'aikaci mai zaman kansa. Akwai nau'ikan inshorar inshorar lafiya da yawa don zaɓar daga, wasu tare da tsare-tsaren da ke ƙunshe da ƙarancin kuɗi. Bude rajista shine Nuwamba 1 zuwa Dec. 15; duk da haka, zaka iya samun inshora a wajen waɗancan ranakun idan kana da yanayi na musamman — misali, ka rasa aikin ka. Kuna iya ziyartar www.healthcare.gov don ƙarin koyo game da zaɓuɓɓukanku ta hanyar kasuwar tarayya.

Medicaid

Miliyoyin Amurkawa ana ba su kuɗi mai sauƙi ko kyauta ta hanyar Medicaid. Kuna iya aiki da kanku kuma ku cancanci zuwa Medicaid idan danginku sun faɗi ƙasa da wani matakin samun kuɗi (wanda ya ɗan bambanta da jiha, kodayake gwamnatin tarayya tana saita mafi ƙarancin ƙa'idodi), kuma idan kun cika wasu sharuɗɗan cancanta. Babu lokacin buɗe rajista don Medicaid, don haka zaku iya amfani da kowane lokaci. Ziyarci ma'aikatar kula da zamantakewar ku ta cikin gida ko jihar don ƙarin koyo game da ɗaukar hoto ƙarƙashin Medicaid, kuma ku ga ko kun cancanci.

Medicare

Idan ka kai shekaru 65 da haihuwa, za ka iya cancanci amfanin Medicare. Hakanan kuna iya cika ka'idoji na Medicare idan kun kasance a kan Rashin Tsaro na Tsaro (SSD) na shekaru biyu, ko kuma idan kuna da ALS (Lou Gehrig's Disease) ko kuna da End End Renal Disease (ESRD).

Mai daukar ma'aikata aiki ta hanyar dan dangi

Idan matarka ko abokiyar aikinka suna aiki, bincika abin da zai iya biya don samun shirin inshorar lafiyar kamfanin. Ko da ba ka da aure bisa doka, zaka iya cancanta. Wasu ma'aikata suna ba da abin da ake kira haɗin gwiwar cikin gida game da lafiyar waɗanda ke cikin haɗin gwiwar cikin gida. Idan kai da abokiyar zamanka (gami da masu jinsi ɗaya) kuka zauna gida ɗaya kuma kuka yi rayuwar gida tare, kuna iya cancanta, muddin ba ɗayanku ya auri wani ba. Kasani, kodayake, cewa idan ma aikacin abokin aikinka ya biya wani bangare na kudin inshorar lafiyar ka, mai yiwuwa ka biya haraji akan sa. Bugu da ƙari, wasu kamfanoni suna kawar da irin wannan ɗaukar hoto. Za ku sami nasara mafi yawa idan abokin tarayyar ku yana aiki da babban kamfani. A cewar Gidauniyar Kasa da Kasa ta Shirye-shiryen Amfani da Ma'aikata , sama da kashi 75% na kamfanoni da ke da ma'aikata 10,000 ko sama da haka na iya ci gaba da bayar da fa'idodin kiwon lafiya ga abokan hulɗa na gida da na jinsi.

Bugu da ƙari, idan kun kasance a ƙarƙashin 26, za a iya rufe ku a karkashin tsarin inshorar lafiya na iyayenku bisa ga Dokar Kulawa da Kulawa.

Inshorar masu zaman kansu

Hakanan zaka iya zaɓar tsarin inshorar lafiyar mutum ta hanyar kamfanin inshora mai zaman kansa. Kuna iya, duk da haka, biya mafi girma na kowane wata fiye da idan kuna da tsarin ƙungiya. Inshorar da aka bayar ta Dokar Kulawa Mai Sahaɗa, alal misali, yawanci zai zama mafi tsada fiye da inshorar lafiya ta masu zaman kansu, yayin samar da fa'idodi iri ɗaya. Idan kana da tsarin inshora tare da mafi sauki, za ayi la'akari da bude a asusun ajiya na lafiya (HSA), inda zaku iya sanya kuɗi, ba haraji, don amfani da kuɗin likita.

Shirye-shiryen lafiya na kungiyar

Idan kai ma'aikaci ne mai zaman kansa wanda kuma yake da karancin ma'aikata, duba cikin kungiyar lafiya shirin . Wasu ƙungiyoyi (kamar The Writers Guild of America West da The Freelancers Union) suna ba membobin shirin kiwon lafiya a ƙimar rukuni. Theungiyoyin suna samun waɗannan groupimar rukuni mafi arha saboda suna haɗuwa tare da wasu a cikin kasuwanci ɗaya ko masana'antu don ƙirƙirar manyan ƙungiyoyi. Amma akwai ƙananan abubuwa. Wasu daga cikin ƙungiyoyin suna buƙatar ku nuna alamun haraji da sauran takaddun shaida don tabbatar muku da samun wani adadin (wanda suka ƙayyade) azaman ma'aikaci mai zaman kansa. Hakanan kuna iya biyan kuɗin membobin ku. Wasu tsare-tsaren kiwon lafiya na kungiya ba za su iya samar da cikakken bayani kamar sauran tsare-tsaren ba, kuma akwai damuwa game da warware wasu tsare-tsaren kiwon lafiya na kungiyar, yana barin su kasa biyan bukatun mambobinsu. A cikin 2018, gwamnatin Trump ta gabatar da matakan baiwa mutane da dama damar shiga AHPs (misali, wadanda suke aikin kansu kuma basu da ma'aikata), amma gyare-gyaren sun kasance wanda aka harbe a kotu kuma ana daukaka kara. Yi magana da dillalin inshora ko bincika Ma'aikatar kwadago Yanar gizo don sabon bayani.

Shirye-shiryen raba lafiya

Shirye-shiryen raba lafiya ba inshorar lafiya bane. Maimakon haka, shirye-shirye ne waɗanda ke raba kuɗin kiwon lafiya tsakanin membobin ƙungiyar raba lafiya. Kuna biya kyauta (bisa ga tsarin da kuka zaɓa) wanda aka sanya a cikin asusun al'umma. Lokacin da kake buƙatar kulawa da lafiya, an biya lissafin daga asusu. Yana da mahimmanci a lura, kodayake, yawancin waɗannan tsare-tsaren suna da bangaskiya, kuma wasu sabis na likita (kamar hana haihuwa ko zubar da ciki) ƙila ba za a rufe shi ba. Kuma saboda ba sa sanya inshorar lafiya, waɗannan shirye-shiryen rabawar ba masu bin ACA bane, kuma ƙila ba za su iya rufe mutane da yanayin da suka gabata ba. Wasu tsare-tsaren raba lafiya kuma suna da iyaka ga adadin da za su iya biya don iƙirarin membobinsu, wanda zai iya zama matsala ga mutanen da suka ci gaba da manyan matsalolin likita.

Zaɓuɓɓukan inshorar lafiya na gajeren lokaci

COBRA

Tya Inganta Dokar Sulhun Kasafin Kudin Omnibus (COBRA) na tabbatar maka da 'yancin kasancewa na dan lokaci a karkashin tsarin inshorar lafiya na tsohon mai aiki bayan ka bar aikin ka. Tsawon lokacin da za ku iya tsayawa ya bambanta. Misali, idan an dakatar da kai daga aikinka saboda wasu dalilai banda mummunan rashin da'a, zaka iya zama har zuwa watanni 18; don sauran abubuwan da suka cancanta, kuna iya tsayawa har zuwa watanni 36. A cewar Ma'aikatar Kwadago ta Amurka, akwai sauran bukatun cancanta. Abin da ya fi haka, duk da cewa ɗaukar hoto iri ɗaya ne, za ku biya ƙarin aljihu don inshorar tunda mai aikinku ba ya ba da tallafi ko ɗaya daga ciki.

Shirye-shiryen kiwon lafiya na gajeren lokaci

Shirye-shiryen kiwon lafiya na gajeren lokaci na wucin-gadi ne, na shekara-shekara, shirye-shiryen kula da lafiya mai ƙarancin daraja / ƙima wanda, a ƙashin mai insurer, za a iya sabunta shi har zuwa shekaru uku. Amma sun gaza a wurare da yawa. Da farko dai, basa rufe abubuwan da suka gabata. Hakanan ba sa rufe kulawar haihuwa, lafiyar hankali, ko magunguna. Kuma da yawa daga cikinsu ba sa ɗaukar abin da za ka iya biya a cikin aljihunka.

Abubuwa 5 da zamuyi la’akari dasu yayin zabar inshorar lafiya ta kashin kai

Tare da wadatattun zaɓuɓɓuka da yawa, yi la'akari da masu zuwa yayin rage zaɓinku:

1. Yi amfani da dillali ko wakili

Akwai lokuta da yawa da yawa idan ya zo game da tsare-tsaren inshorar lafiya. Misali, ana iya samun Platinum, Azurfa, ko Tagulla - duk waɗannan suna ba da ɗaukar hoto daban-daban a farashi daban-daban. Mai kulla ko wakili na iya taimaka maka warware duk zaɓuɓɓukan da jargon kuma sami shirin da ya dace da ku.

Duk jihohi suna da Shirin Taimakon Inshorar Kiwan Lafiya na Jiha (SHIP), wanda zai iya ba da taimako ba tare da son kai ba don gano shirin da zai dace da bukatunku. Hakanan zaka iya samun taimako ba tare da son zuciya ba wajen neman tsari ta hanyar kiran layin taimakon kasuwa, ko 1-800-Medicare (idan kun cancanci Medicare).

2. Duba cikin tallafi

Dogaro da sashin kuɗin shiga, ƙila ku cancanci inshorar lafiya a ragi ko rashi (Medicaid). Yana da amfani sanin irin tallafin da kuka cancanta yayin neman kyakkyawan shiri a gare ku.

3. Yi lissafin kudin shigar ka daidai

Lokacin da ka sayi inshora ta hanyar Kasuwar Kula da Lafiya, farashin ku ya dogara ne da kuɗin ku na shekara ta yanzu. Wannan yana nufin, a matsayinka na mai cin gashin kai, dole ne ka gwada kuma ka faɗi daidai adadin kuɗin da za ku samu na ɓangarorin huɗu na shekara. Wannan na iya zama wayo, don haka ɗauki ɗan lokaci ka yi tunani game da yadda ka yi a baya, ka tambayi kanka idan kimarka ta gaskiya ce, kuma ka yi la’akari da abin da ke faruwa a cikin masana'antar ka wanda zai iya shafar kuɗin ku. Idan kun sami kuɗi fiye da yadda kuke tsammani, ƙila ku biya bashin da aka samu ta hanyar kuɗin haraji. Idan ka kiyasta kadan kaɗan, wataƙila ka rasa rarar kuɗi.

4. Yi la’akari da farashin shirye-shirye

Karya banki kan tsarin inshorar lafiya a matsayin mai aikin dogaro da kai ba shakka abu ne mai kyau ba. Amma ƙila ba za ku so ku daidaita kan zaɓi mafi arha ba, ko dai. Kasancewa kai da kanka da kuma gudanar da kasuwancin ka yana da matsi sosai. Ba kwa buƙatar ƙarin damuwa na abin da zai faru da ku ko kuma danginku idan rikicin lafiya-da kuma ƙarin kuɗin likita da ke tare da shi ya taso.

Kyakkyawan ƙa’idar yatsa ita ce sanin cewa ƙananan shirin abin da za a cire shi ne, mafi girman farashin zai kasance kowane wata. Don rarrabe ko ƙaramin tsarin kiwon lafiya (ko akasin haka) daidai ne a gare ku, la'akari da shekarun ku, lafiyar ku gaba ɗaya, sau nawa kuke ziyartar likitoci, da kuma ko kuna da yanayin kiwon lafiya na da.

5. Sanin wanda zai hada

Masu inshora yawanci suna cajin ƙarin don tsare-tsaren kiwon lafiya waɗanda suka haɗa da fiye da mutum ɗaya. Idan kana da aboki ko abokiyar zaman gida wanda ke aiki, yana da fa'ida ka gano kudin da zaka hau kan shirin su kafin shiga sabon aiki.

Me yasa ba kwa son rashin inshora

Saboda tsada mai tsada don inshora mai zaman kansa da sauran zaɓuɓɓuka, yana iya zama mai ƙyamar rashin ba tare da ba. Amma zaɓar zuwa rashin inshora na iya haifar da ɗan sakamako mara kyau.

Hukuncin haraji

Duk da yake gwamnatin tarayya ba ta sake yin hukunci idan za ku iya biyan kuɗin kiwon lafiya amma ku zaɓi kada ku saya, wannan ba yana nufin jihar ku za ta bar ku kyauta ba. Ya zuwa yanzu, Massachusetts, New Jersey, da Vermont sun ba da hukunci ga mazauna da suka yi watsi da inshorar lafiya, kuma yawancin jihohi suna tunanin bin sahu.

Fa'idodin haraji

IRS na baka damar daukar wani cire aikin inshorar lafiya idan kayi riba a waccan shekarar. Wannan daidaitawa ne ga samun kudin shiga (ba cire harajin da aka sanya ba) don kudaden da kuka biya kan inshorar lafiya don inshorar lafiya da inshorar kula na dogon lokaci don kanku, abokin auren ku, da masu dogaro. Abin da ya fi haka, ƙila za ku iya cire adadin kuɗin kuɗin likita (don abubuwa kamar ziyarar likita, kuɗin asibiti, har ma da tabarau na likita) waɗanda suka wuce 7.5% na yawan kuɗin ku da aka gyara.

Kudaden daga-aljihu

Wadanda aka inshorar galibi suna da kwalliya a kan adadin da za su biya daga aljihunsu. Mutanen da ba su da inshora ba su da irin wannan iyaka. Mutanen da ba su da inshora za su iya fuskantar lissafin dubun ko ɗaruruwan daloli idan sun sha wahala daga wani abu kamar ciwon zuciya ko haɗarin rayuwa. Rashin samun inshora na iya samun tsada, da sauri.

Nawa ne kudin inshorar kiwon lafiya zai yi yayin da kuke aikin kai?

Tare da masu canzawa da yawa kamar shekarunka, inda kake zaune, inda ka sami inshora da wane shirin da ka zaɓa, wannan tambaya ce da ba za a iya amsawa ba. Dangane da binciken 2019 kan fa'idodin kiwon lafiyar mai aiki wanda Gidauniyar Kaiser , kyautar ga mutanen da ba su da aure sun sanya hannu a inshorar lafiya na kamfanin su ya kai dala 7,188 a kowace shekara, tare da ma’aikacin ya biya 18% na wancan – ko kuma kusan $ 400 a wata. Kuma wannan wani shiri ne na kamfani wanda aka tallafawa wani bangare. A matsayinka na dan kwangila mai zaman kansa (sai dai idan ka cancanci tallafin gwamnati ko Medicare), kana iya tsammanin biyan aƙalla wannan, kuma mai yiwuwa ƙari. Fa'idodin harajin da aka ambata a sama na iya taimakawa wajen daidaita farashin. Hakanan kuma SingleCare zai iya.

Da SingleCare katin tanadi na kyauta-da-amfani zai iya ceton ku har zuwa 80% a kan takaddun magani a kan kantin magunguna 35,000 a duk ƙasar, gami da CVS, Target, Walmart, da ƙari. A matsakaici, masu amfani da SingleCare suna adana kimanin $ 150 a shekara a kan takardun su. Babu kuɗi ko rajista tare da SingleCare har ma waɗanda ke da tsare-tsaren takardar sayan inshora na iya amfani da shi kuma su ajiye. Farashinmu wani lokacin zai baka farashin kasa da na inshorarka na hadin gwiwa. Yi amfani da singlecare.com don bincika takardar sayan ku kuma sami kantin magani mafi kusa da ku wanda ke da maganin ku don mafi ƙarancin farashi.

Kasa: Kada ku yi kasada ba tare da inshorar lafiya ba-kuna iya ƙara kashe kuɗi idan kun kasance marasa inshora. Shirye-shiryen inshorar lafiya na mutane masu zaman kansu na iya bambanta dangane da wurin da kuke zaune da kuma kuɗin ku. Takeauki lokaci don yin aikin gida kuma la'akari da hanyoyi da yawa da zaku iya ajiyewa akan ɗaukar hoto.