Tunanin HSA? Karanta fa'idodi da fa'idodin asusun ajiyar lafiyar

Kamfanin

Asusun ajiyar lafiya sun kasance tun 2003, don haka da wuya su zama sabon ra'ayi. Amma tunda manufar kiwon lafiya ta canza sosai a cikin thean shekarun da suka gabata, suna samun sabunta hankali. Wasu mutanen da kawai suka dogara ga inshorar lafiya ta gargajiya don biyan kuɗin kuɗin likita na iya yin tunanin ƙara HSA zuwa haɗin. Amma menene ainihin asusun ajiyar kuɗi, kuma yaya yake aiki?

Manufar da ke bayan HSA ba ta da sauƙi: Manufar su ita ce ba da izini ga mutane masu ragin manyan inshora su keɓance dalar haraji kafin biyan kuɗin likita. Gabaɗaya magana, kowane baligi tare da babban shirin rage lafiya (HDHP) -kuma babu wani ƙarin inshorar kiwon lafiya-na iya buɗe HSA.

Don haka, asusun ajiyar lafiyar ku daidai ne a gare ku? Bari mu bincika fa'idodin HSA da fa'idodi.

Menene alfanun asusun ajiyar lafiya?

Akwai fa'idodi da yawa ga asusun ajiyar lafiyar ku, gwargwadon kuɗin ku ko buƙatun likita. Anan akwai fa'idodi 5 zuwa HSA.

1. HSA tana ba da ajiyar haraji

Ga mutanen da ke tsammanin tsadar kuɗin likita a cikin shekara mai zuwa, shirin HSA na iya adana dubban daloli tare da tanadi haraji sau uku, in ji Gary Franke, dillalin inshora da masanin asusun ajiyar lafiya a Cimma Inshorar Alpha, LLC a Bellevue, Washington.

Tanadin haraji sau uku ya karye ta hanya mai zuwa:

• Na ɗaya, ba za ku biya haraji kan kuɗin da kuka sa a cikin HSA ɗin ku ba.
• Na biyu, ba lallai ne ka biya haraji kan kuɗin da ka cire daga HSA ɗinka ba don biyan kuɗin kula da lafiyar da suka cancanta. (Kodayake mutanen da shekarunsu suka gaza 65 zasu biya hukunci akan duk wani kuɗin HSA da aka yi amfani da shi don biyan kuɗin da ba su cancanci ba, don haka ku yi hankali!)
• Uku, zaku iya samun ribar mara haraji akan kuɗin da kuka ajiye a cikin asusunku na HSA. Hakanan kuna da zaɓuɓɓuka don saka kuɗin cikin asusunku.

Ina da asusun HSA na kaina yanzu, Franke ya ce. Ya adana min $ 1,500 daga lissafin haraji na a 2019.

2. HSA na iya ɗaukar wasu kuɗaɗen inshorar ku ba

Kudade na HSA na iya haɗawa da yawancin kuɗin kiwon lafiya wanda shirin inshorarku ba zai iya rufewa ba, kamar su kothodoniya da tabarau. Akwai daruruwan kuɗin kiwon lafiya waɗanda suka cancanci biyan kuɗi daga HSA, in ji Vikram Tarugu, MD, masanin gastroenterologist da Shugaba na Detox na Kudancin Florida . Misalan sun haɗa da maganin chiropractic ko na haƙori, sabis na haihuwa, keken guragu, da magunguna.

3. HSA tana ba da gudummawa daga wasu

Wasu mutane ba su san wannan ba, amma kuna iya ƙyale wasu su ba da gudummawa ga HSA ɗin ku, Dokta Tarugu ya bayyana.

A cewar IRS, zaka iya karɓar gudummawar HSA daga kowane mutum , kamar maigidan ka ko dangin ka. Wannan yana haifar da ƙarin fa'idodin haraji. Adadin da mai aikinku ya ba da gudummawa ba za a lissafa shi azaman kuɗin shiga don dalilan haraji ba. Kuma idan wani dan uwa ya ba da gudummawa ga HSA ɗin ku, gudummawar su ana cire haraji ne a kan dawowar dangin, koda kuwa ba su fitar da abubuwan cire ba.

Kari akan haka, asusun ajiyar lafiyar suna da matukar sassauci dangane da lokacin da ka sanya kudin da kashe su. Za a iya ba da gudummawa ga HSA kowane lokaci a cikin shekarar kalandar har zuwa Afrilu 15 na shekarar haraji mai zuwa, in ji Dokta Tarugu.

Lura: The iyaka gudummawa don 2020 sune $ 3,550 don tsare-tsaren mutum da $ 7,100 don ɗaukar iyali. Iyakokin 2021 zasu zama $ 3,600 don tsare-tsaren mutum da $ 7,200 don tsarin iyali.

Dangantaka: Kudin kiwon lafiya zaku iya cire daga haraji

4. HSA tana ba da sassauci bayan shekara 65

Hakanan zaka iya duban gudummawar HSA azaman nau'ikan tanadin ritaya. Bayan ka cika shekaru 65, zaka iya amfani da asusunka na HSA don biyan kuɗi kowane kashe kuɗi, ko sun shafi kiwon lafiya ko a'a. Ba za ku biya bashin fansa ba, amma rarrabawar ba ta da haraji.

5. HSA tana ba da damar ɗaukar kuɗi

Wasu asusun ajiyar kuɗi, kamar su asusun ajiya mai sassauci (FSA) amfani da shi ko rasa shi. Ma'ana, idan baku yi amfani da duk kuɗin ba, sun ƙare a ƙarshen lokacin da aka saita, yawanci a cikin shekarar kalanda. Wannan ba haɗari bane tare da HSA. Kuna iya barin kudaden su juya zuwa shekara mai zuwa, Dr. Tarugu ya ce. Wannan yana ba ku damar riƙe kuɗi idan kun canza kuɗi ko yin ritaya. Duk wani kuɗin HSA naku ne don kashewa kan kuɗin kiwon lafiya, komai lokacin da kuke buƙatarsa.

Menene fursunonin HSA?

Idan kana da HSA, ta ma'anar, kuma tabbas kana da babban tsarin kiwon lafiya wanda za'a cire kudi. Hakan na iya tsada sosai. Anan akwai abubuwa uku na HSA.

1. Babban shirin cire kudi na kiwon lafiya wanda ke hade da HSA na iya haifar da tsada mai tsada

Tare da shirin kiwon lafiya mai rahusa, za a sa ran ka biya 100% na ziyarar likita, takardar sayan magani, da hanyoyin kiwon lafiya har sai ka buge abin da aka cire, Franke ya ce. A wannan shekara, HDHP kowane shiri ne tare da ragin akalla $ 1,400 na mutum ko $ 2,800 don iyali , a cewar IRS. Amma tare da wasu tsare-tsare, yawan kuɗin da ake kashewa a aljihun kowace shekara na iya kai kimanin $ 6,900 na mutum ko $ 13,800 don iyali. Wannan ya haɗa da kuɗin da kuka kashe a kan ƙarin kuɗi, kuɗin tsabar kudi, da ragi.

Shirye-shiryen kiwon lafiya mai rahusa yawanci suna da fa'ida ga ƙoshin lafiya waɗanda galibi ke buƙatar kulawa ta rigakafin. Idan kana da rashin lafiya na yau da kullun da ke buƙatar yawan zuwa ofisoshin likita da kulawa na yau da kullun, ko kuma idan ka san kana da tiyata yana zuwa, za ka iya yin la'akari da wani nau'in kiwon lafiya daban-daban. In ba haka ba, dole ne ku biya gaba ɗaya don duk waɗannan kuɗin, wanda zai ƙone ta cikin kuɗin HSA da sauri.

2. HSA bazai iya ɗaukar nauyin biyan kuɗi ba

Kuna iya samun tsadar kula da lafiya, wanda zai iya wuce adadin da kuka ajiye a cikin HSA ɗin ku, in ji Dokta Tarugu. Sannan akwai matsin lamba don adanawa, in ji shi, yana magana ne game da rashin jin daɗin da wasu mutane ke ji yayin neman kulawa saboda sun yi imanin cewa kuɗin HSA ɗin su na iya buƙatar wani lokaci a nan gaba.

3. Akwai dokoki a kusa da asusun HSA.

Wasu sauran rashin dacewar HSA sun haɗa da buƙatun adana bayanai, haraji da hukunci, da kuma kuɗi. Duk lokacin da kuka cire kuɗi daga HSA ɗinku, gwargwadon shirin, kuna iya ajiye rasit don tabbatar da cewa kun kashe kuɗin a kan ƙwararren likita. Idan shekarun ka basu wuce 65 ba kuma ana ganin cewa kudin bai cancanta ba, zaka biya haraji akan kudin tare da hukuncin 20%. Bugu da ƙari, wasu HSA suna cajin kuɗin kulawa kowane wata ko kuɗin cinikin-ciniki. Wannan ya bambanta ta ma'aikata.

Sauran hanyoyin da za a yi la'akari

Idan kana da HDHP, kuma wannan shirin ya ba da gudummawa daga mai ba ka aiki, HSAs ba lallai ba ne kawai zaɓin da kake da shi don ware kuɗi mara haraji don kuɗin kiwon lafiya. Hakanan kuna so kuyi la'akari da asusun sake dawowa na kiwon lafiya (HRA) ko asusun kashe kuɗi mai sauƙi (FSA).

HRA wani nau'in lissafin kashe kuɗi ne na kiwon lafiya wanda mai aikin ku zai iya bayarwa a cikin kunshin fa'idodin ku. Mai aikin ku ne kawai zai iya ba da gudummawa ga asusun, kuma mai aikin ya mallake shi. Kudin da mai aikinku ke ba da gudummawa ga HRA ba a dauke shi kudin shiga saboda dalilan haraji. Maigidan ka ya mallaki kusan komai game da HRA, gami da irin kuɗin da take kashewa da ƙin ba da izinin yin jujjuya zuwa shekara mai zuwa.

FSA na kiwon lafiya wani nau'in asusun kashe kuɗi ne na kiwon lafiya, yawanci ana haɗuwa da tsare-tsaren tare da ƙananan ragi. Kamar HRAs, waɗannan za a iya ba da su ta masu aiki kawai. Saboda haka, maigidan ku yana da waɗannan asusun. Koyaya, ku da mai aikin ku an ba ku damar ba da gudummawa ga FSA. Ofayan manyan matsalolin shine FSAs suna amfani dashi ko rasa shi. Idan baku yi amfani da duk kuɗin ku na FSA ba a ƙarshen shekara (ko har zuwa Afrilu mai zuwa akan wasu tsare-tsaren), an ba mai aikin ku damar kiyaye saura.

Don cikakken bayani game da duk bambance-bambance tsakanin HSAs, HRAs, da FSA na kiwon lafiya, duba rubutun mu na yanar gizo, HRA vs HSA vs FSA: Menene mafi kyawun asusun ajiyar lafiyar ?